配当金シミュレーション｜月１万円もらうにはいくら必要？手取りで計算する早見表【２０２６年版】

「月1万円の配当がもらえたら、通信費くらいはまかなえるのに」

高配当株に興味を持った時、最初に浮かぶのはこういう具体的な金額ではないでしょうか。そして次に浮かぶのが「で、いくら必要なの？」という疑問です。

検索するとよくある答えは「利回り4%なら300万円」。この計算自体は合っています。ただ、多くの早見表にはひとつ落とし穴があって——その300万円で受け取れる月1万円は、税引前の数字 です。課税口座では配当から税金が引かれるので、実際に口座へ入る金額はもっと少なくなります。

「月1万円ほしい」という気持ちは、手取りの感覚のはず。だったら計画も手取りで立てるのが自然です。

僕は日本株と米国ETFあわせて145銘柄を保有する経理マンです。このブログでは配当をすべて手取り（実際の受取額）で記録してきました。この記事では、その流儀のまま 「手取りベース」の必要元本早見表 と、シミュレーションと現実がどうズレるのか、僕の実際の数字 をお見せします。

※本記事のシミュレーションは一定の仮定に基づく概算であり、将来の受取額を約束するものではありません。特定の銘柄・商品の推奨ではなく、投資の判断はご自身の責任でお願いいたします。

この記事を書いた人
前提：なぜ「手取り」で計算するのか
早見表：月いくらほしい → 元本いくら必要？
わが家の現在地：シミュレーションと現実はこうズレる
必要元本を縮める3つの力
計画とセットで「記録」を持つ
まとめ：金額から逆算すれば、配当は計画できる
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フク｜経理×投資×筋トレ

アラフォーの会社員。一般企業で経理・財務を担当
新NISAをS&P500で積立中。保有銘柄数145、年間配当手取り9万円
米国高配当ETF（VYM・HDV・SPYD）も特定口座で運用中
ジム通い、バイクでのツーリングが趣味
「複利で健康・資産・楽しい事を同時に育てる」がモットー
ブログ「複利ノート」運営

経理の仕事では、見積もりと実績の差を毎月にらんでいます。配当も同じで、計画（シミュレーション）と実績（受取額）を並べて初めて使いものになる——この記事はその両方を扱います。

前提：なぜ「手取り」で計算するのか

最初に、この記事の計算ルールを共有させてください。

課税口座（特定口座など）では、配当から約2割の税金が引かれます。 税引前で月1万円を受け取れる元本を用意しても、口座に入るのは月8千円弱。「月1万円の生活費に充てる」つもりだったなら、計画の時点でズレていたことになります。

税金の仕組みそのもの——どういう税がどう引かれるのか、確定申告で取り戻せるケース——は「高配当株の税金完全ガイド｜経理マンが教える節税3ステップ【2026年版】」で詳しく整理しているので、本記事では結果だけ使います。

もうひとつの前提は 利回りのレンジ です。この記事では3〜4.5%で計算します。「利回り6%ならもっと少ない元本で済むのでは」と思われるかもしれませんが、高利回りには高利回りの理由があることが多く、減配になれば計画そのものが崩れます。無理のないレンジで計画して、銘柄選びで欲張らない——これが遠回りに見えて近道だと考えています。高利回り銘柄の注意点は「高配当株の落とし穴｜減配継続リスクの見抜き方【経理マン視点・2026年版】」に譲ります。

早見表：月いくらほしい → 元本いくら必要？

それでは本題です。「手取りで」月いくらほしいか から、必要な元本を逆算しました。

課税口座の場合（手取りベース）

手取り目標	利回り3%	3.5%	4%	4.5%
月5千円	251万円	215万円	188万円	167万円
月1万円	502万円	430万円	376万円	335万円
月3万円	1,506万円	1,291万円	1,129万円	1,004万円
月5万円	2,510万円	2,151万円	1,882万円	1,673万円

※税引後の手取り率を約79.7%として計算した概算です。

冒頭の「月1万円×利回り4%」で見ると、税引前の早見表なら300万円、手取りベースでは376万円。その差は約76万円です。決して小さくない金額なので、計画はこちらの表で立てることをおすすめします。

NISA口座の場合（非課税＝税引前のまま）

手取り目標	利回り3%	3.5%	4%	4.5%
月5千円	200万円	171万円	150万円	133万円
月1万円	400万円	343万円	300万円	267万円
月3万円	1,200万円	1,029万円	900万円	800万円
月5万円	2,000万円	1,714万円	1,500万円	1,333万円

NISA口座なら配当が非課税なので、税引前の数字がそのまま手取り になります。月1万円×4%なら300万円——課税口座との差76万円は、そのまま非課税のメリットです。ちなみに僕自身は、新NISAの枠では高配当株を買っていません（積立はS&P500です）。その理由と枠の考え方は「新NISA満額360万円の使い方｜経理マンが高配当株を入れない理由【2026年版】」で書いています。非課税の効きが大きいのはどこか、という視点で枠の使い道を決める話です。

表の読み方は3行で

まず金額を決める（月5千円でも十分立派な目標です）
口座を決める（NISA枠が使えるなら必要元本は約2割軽くなる）
利回りは欲張らない（3.5〜4%あたりで見ておくと計画が現実的になります)

わが家の現在地：シミュレーションと現実はこうズレる

早見表を見ると「なるほど、376万円ね」と一直線に思えますが、実際にやってみると 計画通りには進みません。僕の今年の数字をお見せします。

保有145銘柄、年初来の手取り配当は約5万円（8月時点）
一番多かった月は 6月の34,544円
一番少なかった月は 7月の866円

同じポートフォリオなのに、月によって受取額は約40倍も違います。日本企業は3月決算が多く、期末配当が6月にまとまって振り込まれるためです。この凸凹の理由と対策は「配当金を毎月受け取る日本株の組み合わせ｜経理マンの配当カレンダー設計【2026年版】」に書きました。

つまり、シミュレーションと現実のズレには正体があります。

元本は積み上げ途中——早見表は「完成形」の姿。道の途中では受取額はまだ小さい
権利月の偏り——「月平均1万円」であって「毎月1万円」ではない
増配・減配——企業側の変化で、同じ元本でも受取額は動く

だからといって早見表が無意味なわけではありません。早見表は「地図」、実績は「現在地」。地図だけでは進んでいる実感が持てず、現在地だけでは目的地までの距離が分かりません。両方そろって、初めて計画として機能します。

必要元本を縮める3つの力

「376万円」と聞くと遠く感じるかもしれません。でも、この数字を 今すぐ一括で用意する必要はありません。むしろ早見表の数字は、時間とともに縮んでいきます。3つの力が働くからです。

① 入金：積み上げの本体

当たり前のようで一番大事な話です。月3万円の入金なら年36万円。10年強で376万円に届きます。早見表は「いつか届く目的地」であって、入金はそこへ向かう歩みそのものです。

② 再投資：受け取った配当を働かせる

受け取った配当を使わずに再投資すると、その分も新しく配当を生み始めます。入金だけの場合と比べて、後半になるほど到達が早くなる——いわゆる複利の効果です。

③ 増配：同じ元本のまま受取額が育つ

日本の高配当株には、毎年配当を増やしてきた企業が少なくありません。増配されると、元本を追加していないのに受取額が増えます。言い換えると、必要元本のほうが勝手に下がってくれる感覚です。

早見表は今の利回りで撮った 静止画 です。実際の配当投資は、入金・再投資・増配の3つが同時に動く動画。ブログ名の「複利ノート」は、この動きを記録していくという意味でもあります。

計画とセットで「記録」を持つ

最後に、シミュレーションを立てた後の話です。

計画だけだと、正直続きません。月1万円という目的地に対して、いま自分がどこにいるのか——それが見えないと、相場が下がった時に「意味あるのかな」と感じてしまうからです。逆に、手取りの受取額が積み上がっていくのが見えると、続ける理由になります。

僕は毎月、楽天証券のCSVを2つ貼るだけで手取り配当・月別グラフ・銘柄別利回りが自動で出る配当ダッシュボードを自分用に作って使っています（先日、同じものをBOOTHで販売も始めました）。ツールは何でもいいのですが、「手取りでいくら受け取ったか」を毎月見られる仕組み を計画とセットで持つことをおすすめします。